Тяжело платить ежемесячный платеж по ипотеке и есть риск выхода на просрочку?

Точка А:

Точка Б:

Кредит, чтобы оплатить кредит

Летом был кейс реальной клиентки, назовём ее Оксаной.

Оксана взяла кредит, чтобы закрыть свои кредитные карты, потому как от внесения обязательного ежемесячного платежа основной долг не уменьшался - все «съедали» проценты.

Получив кредит, Оксана погасила две карты, осталась ещё одна - часть денег она не донесла, истратила.

Со временем, начала снова расходовать лимиты по кредитным картам.

И получилось, пришла к тому, что у Оксаны было 3 кредитных карты на общую сумму 450 000 и кредит на 450 000 р.

Платить по этим долгам стало все сложнее, что делает Оксана - наверное, уже догадались..

Берет новый кредит, чтобы платить по всем имеющимся кредитам, но ситуация со своевременностью внесения платежей стабилизируется ненадолго - как только закончились кредитные средства и прибавился ещё один кредит, платить стало ещё тяжелее.

Оксана обратилась с 7 кредитами, с учётом кредитных карт, общей долговой нагрузкой в 1,6 млн и 2 ️открытыми ️просрочками до 7 дней.

Что можно было сделать: закрыть просрочки, в течение 3х месяцев платить по ВСЕМ ежемесячным платежам своевременно и подать заявку на рефинансирование.
Причём далеко не всех 7 кредитов. Обычно банки рефинансируют до 5 кредитов в один.

У Оксаны не было возможности платить по всем платежам 3 месяца своевременно, так как сумма платежей уже превышала ее доход за месяц.

Вариант с кредитом под залог тоже не подошёл, так как залога не было.

Но Оксане очень повезло - у ее мужа была идеальная кредитная история, и он согласился взять кредит на нужную сумму, чтобы проще было расплачиваться по накопленным долгам.

Кредитный шоппер - относительно новый термин в банковской терминологии. Кто это?

Проще говоря, это тот, кто берет кредит для того, чтобы платить по имеющимся кредитам - долговая нагрузка постепенно растёт, и, когда достигает предела, начинаются сложности - часто доходит до процедуры банкротства.

Эта стратегия хорошо читаема в кредитной истории и такой клиент - мягко говоря, не совсем желанный для банка.

Таким образом с 70 000 в месяц, ежемесячные выплаты сократились до 37 000р. Оксана спокойно выплачивает оставшиеся долги.

-

-

-

-

-

-

-

Точка А:

Решение:

Точка Б:

Консолидация кредитов

Клиентка декрете

7 кредитов, общая сумма 4,6 млн,

Сумма ежемесячных платежей - 187 000

В декабре уже платить нечем

Обратилась с запросом на новый кредит, чтобы платить имеющиеся

Задаю ей вопрос: а дальше что, когда и эти деньги закончатся?
А дальше - не знает, выбирает - решать проблемы по мере их поступления. Но это же не выход - так необдуманно загонять себя в долговую яму.

Я вижу здесь 3 варианта решения:

Зарабатывать больше, чтобы обслуживать свои долги - но этот вариант не совсем подходит, так как клиентка в декрете.

Банкротство - но, далеко не всегда это выгодно, наш случай - как раз из таких.

Консолидация кредитов

На консультации с клиенткой решили, что ей не нужен новый кредит, чтобы платить кредиты, ей нужно рефинансирование

А в виду такой солидной суммы, это  будет консолидация кредитов под залог недвижимости

Благо, залог имеется

Кредитный шоппер - относительно новый термин в банковской терминологии. Кто это?

Проще говоря, это тот, кто берет кредит для того, чтобы платить по имеющимся кредитам - долговая нагрузка постепенно растёт, и, когда достигает предела, начинаются сложности - часто доходит до процедуры банкротства.

Эта стратегия хорошо читаема в кредитной истории и такой клиент - мягко говоря, не совсем желанный для банка.

За счёт того, что под залог есть программы со сроком кредитования до 10 лет, нам удалось снизить ежемесячные выплаты клиентки до 76 000 в месяц. Со 187 000р до 91 000р в месяц.

-

-

-

-

1

2

3